Ngân hàng có thể phát hành thư bảo lãnh (letter of guarantee) cho nhà nhập khẩu để mua hàng từ nhà xuất khẩu. Hình thức này đảm bảo nhà xuất khẩu được trả tiền, dù khách hàng của họ vỡ nợ. Để có được thư bảo lãnh, cần nộp đơn, chứng minh tài chính, giống như một khoản vay.
Nếu ngân hàng bị thuyết phục, họ sẽ phát hành letter of guarantee với một khoản phí. Bảo lãnh thanh toán được sử dụng nhiều trong xuất nhập khẩu, bất động sản hay giao dịch chứng khoán.
Bảo lãnh thanh toán là gì?
Thư bảo lãnh thường được sử dụng khi người bán không chắc chắn người mua có thể thanh toán. Điều này phổ biến khi hai đối tác không quen biết nhau hoặc giao dịch một món hàng đắt tiền.
Một thư bảo lãnh có thể không bao gồm toàn bộ giá trị của đơn hàng. Ngân hàng thường sẽ thương lượng về số tiền mà họ sẽ chi trả. Thường thì các ngân hàng sẽ tính phí cho dịch vụ này, bằng một tỷ lệ phần trăm số tiền ngân hàng sẽ trả nếu khách hàng vỡ nợ.
Bảo lãnh thanh toán sẽ được sử dụng trong nhiều tình huống khác nhau. Ví dụ hợp đồng xây dựng, hợp đồng tài chính hoặc xuất nhập khẩu.
Ví dụ về bảo lãnh thanh toán
Giả sử công ty vận chuyển quốc tế đang mua một lô thiết bị lớn với giá 1 triệu đô la. Nhà cung cấp thiết bị sẽ cần chế tạo thiết bị và phải mất vài tháng nữa mới có thể hoàn thành. Người mua không muốn trả tiền ngay bây giờ, nhưng nhà cung cấp không muốn tốn thời gian và nguồn lực để chế tạo thiết bị mà không đảm bảo rằng người mua sẽ trả tiền và có đủ nguồn lực để làm như vậy.
Công ty có thể đến ngân hàng của mình và xin một lá thư bảo lãnh. Đây là tất cả những gì nhà cung cấp cần để tiến hành sản xuất. Vì ngân hàng đảm bảo sẽ trả tiền nếu người mua không làm như vậy.
Bảo lãnh thanh toán được sử dụng khi nào?
Khi ai đó mua hàng từ một nhà cung cấp mới, nhà cung cấp có thể yêu cầu một lá thư bảo lãnh vì họ không quen thuộc với khách hàng. Các công ty khởi nghiệp cũng có thể sử dụng thư bảo lãnh để chứng minh rằng họ có khả năng mua hàng lớn mặc dù lịch sử hoạt động hạn chế.
Mức phí bảo lãnh thanh toán là bao nhiêu?
Phí cho một lá thư bảo lãnh khác nhau tùy theo đơn vị phát hành nhưng theo truyền thống là một tỷ lệ phần trăm của số tiền được bảo lãnh. Phí thông thường dao động từ 0,5% đến 1,5% của số tiền.
Sự khác biệt giữa thư tín dụng và bảo lãnh thanh toán
Letter of Credit (thư tín dụng) giống như một lá thư bảo lãnh, đảm bảo rằng người vay có thể trả số tiền họ nợ. Thông thường, letter of credit phổ biến hơn trong thương mại quốc tế, trong khi bảo lãnh thanh toán được sử dụng cho các mục đích trong nước, chẳng hạn như hợp đồng bất động sản.
Cách xin thư bảo lãnh thanh toán
Để có được thư bảo lãnh thanh toán, bạn cần phải nộp đơn xin từ một tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng. Mặc dù bạn có thể xin từ bất kỳ ngân hàng nào, nhưng bên phát hành sẽ muốn xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính của bạn trước khi cung cấp thư. Vì lý do này, bạn có thể thấy dễ dàng hơn khi làm việc với một ngân hàng mà bạn đã có quen biết.
Lời kết
Thư bảo lãnh thanh toán hoạt động như một hình thức bảo hiểm giúp nhà cung cấp tin tưởng rằng họ sẽ có được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ cung cấp. Nếu khách hàng không thanh toán hóa đơn, ngân hàng phát hành thư sẽ vào cuộc để thanh toán. Điều này làm cho thư bảo lãnh thanh toán trở nên quan trọng đối với các doanh nghiệp muốn làm việc với các nhà cung cấp mới hoặc thực hiện các giao dịch lớn mà họ cần chứng minh rằng họ có khả năng chi trả.
Xem thêm:
