Letter of Credit (LC) là một trong những cách phổ biến nhất mà nhà nhập khẩu có thể thanh toán cho nhà xuất khẩu. Thanh toán LC được khuyến khích trong trường hợp mà nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu không quen biết nhau. Nhưng một số công ty vận chuyển quốc tế yêu cầu hình thức thanh toán này cố định như một phần trong quy trình xuất nhập khẩu của họ.
Letter of Credit (Thanh toán LC) là gì?
Nếu bạn chỉ chấp nhập thanh trả tiền trước, thì phạm vi khách hàng tiềm năng của bạn sẽ bị thu hẹp. Trong khi thanh toán LC sẽ chấm dứt rủi ro không thanh toán.
LC là một thỏa thuận trong đó một ngân hàng, thực hiện theo yêu cầu của khách hàng (nhà nhập khẩu, người mua). Đồng ý thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ cho bên thứ ba (nhà xuất khẩu). Vào một ngày cụ thể, tùy thuộc vào việc xuất trình các chứng từ theo hợp đồng.
Có nhiều cách để nhà nhập khẩu thanh toán cho nhà xuất khẩu. Hình thức này an toàn cho nhà nhập khẩu nhưng lại rủi ro cho nhà xuất khẩu và ngược lại.
Người xuất khẩu, luôn muốn nhận tiền trước. Tuy nhiên, các nhà nhập khẩu ít chấp nhận điều này.
Để mở rộng thương mại, cần cân bằng giữa rủi ro của cả hai bên. Thanh toán LC sẽ chấm dứt rủi ro không thanh toán.
Tại sao nên sử dụng letter of credit?
Sử dụng letter of credit để thanh toán quốc tế có lợi cho cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu.
Khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện trong thỏa thuận bán hàng. LC sẽ đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho nhà xuất khẩu.
Các doanh nghiệp sử dụng thanh toán LC để mở rộng khách hàng tiềm năng. Không thanh toán số tiền còn nợ khi đến hạn có thể bị phạt và tính lãi. Đối với nhà nhập khẩu, việc được các ngân hàng chấp nhận LC là cách dễ nhất để chứng minh uy tín của mình với nhà xuất khuẩ.
Ưu điểm của letter of credit với nhập khẩu
Là người mua, điều quan trọng là phải bảo toàn dòng tiền và letter of credit giúp đạt được mục tiêu này. Thanh toán cho người bán được xử lý khi bằng chứng về lô hàng được chia sẻ với nhà nhập khẩu. Đồng thời, LC từ một nhà nhập khẩu thiết lập uy tín ngay lập tức với nhà xuất khẩu và ngân hàng của họ.
Ưu điểm của letter of credit với xuất khẩu
Nhà xuất khẩu là người thụ hưởng LC. LC đóng vai trò như một loại bảo hiểm cho người bán. Trong trường hợp nhà nhập khẩu không trả tiền cho lô hàng hoặc không trả đúng hạn, người bán có thể viện dẫn LC.
Khi các điều kiện giao hàng được đáp ứng, LC bảo vệ chống lại các rủi ro pháp lý. LC cũng có thể được thế chấp làm tài sản đảm bảo cho khoản vay vốn lưu động để giúp hoàn thành đơn hàng.
Quy trình của thanh toán letter of credit (LC)
Nhìn chung, tám bước sau đây liên quan đến letter of credit
- Bước 1: Nhà nhập khẩu liên hệ với ngân hàng của họ (ngân hàng phát hành) để tạo LC.
- Bước 2: Vì các ngân hàng hiện đang tham gia vào thủ tục này. Nên ngân hàng được chỉ định sẽ chia sẻ thư tín dụng với nhà xuất khẩu trong khi đảm bảo rằng họ sẽ nhận được tiền.
- Bước 3: Bây giờ, sản phẩm sẽ được gửi đến công ty giao nhận và nhà xuất khẩu sẽ nhận được vận đơn (BL).
- Bước 4: Trong bước này, hàng hóa được công ty vận tải vận chuyển và nhà xuất khẩu sẽ chia sẻ các chứng từ cần thiết với ngân hàng được chỉ định.
- Bước 5: Sau đó, ngân hàng được chỉ định sẽ chuyển các chứng từ liên quan đến việc bán hàng cho ngân hàng phát hành.
- Bước 6: Ngân hàng phát hành sẽ ghi nợ tài khoản của nhà nhập khẩu.
- Bước 7: Các chứng từ liên quan đến việc bán hàng được giải phóng và nhà nhập khẩu yêu cầu hàng hóa.
- Bước 8: Cuối cùng, ngân hàng được chỉ định yêu cầu thanh toán từ ngân hàng phát hành và giải phóng cho nhà xuất khẩu.
Tài liệu cần thiết cho letter of credit
- KYC của người nộp đơn, người đồng nộp đơn, đối tác, giám đốc (hộ chiếu, thẻ căn cước công dân…)
- Hóa đơn thương mại
- Giấy chứng nhận xuất xứ
- Báo cáo tài chính của người nhập khẩu
- Vận đơn đường biển, biên lai hàng hóa…
- Packing list, chứng từ vận chuyển
- Bất kỳ tài liệu nào khác do các quốc gia liên quan đến giao dịch yêu cầu.
Đối với người bán, khía cạnh quan trọng nhất của việc bán hàng là được thanh toán cho hàng hóa đã bán. Khi nói đến thương mại quốc tế, mức độ rủi ro tăng lên do rủi ro tài chính xuyên biên giới. Sử dụng một công cụ tài chính như LC là tình huống đôi bên cùng có lợi cho tất cả các thực thể tham gia vào thương mại xuyên biên giới.
Xem thêm:
