Hối phiếu nhận nợ (promissory note) là một thỏa thuận bằng văn bản giữa người vay và người cho vay. Trong đó nêu rõ người vay sẽ trả lại số tiền đã vay cộng với lãi suất. Hối phiếu nhận nợ do người cho vay phát hành và người vay ký.
Nó được coi là một hợp đồng và việc ký hợp đồng hày về mặt pháp lý có nghĩa vụ người vay phải trả lại số tiền đã vay, cộng với bất kỳ khoản lãi suất nào được định nghĩa trong hối phiếu nhận nợ.
Khi nào cần sử dụng hối phiếu nhận nợ?
Hối phiếu nhận nợ cần thiết trong bất kỳ giao dịch nào mà một cá nhân, ngân hàng, công ty hoặc tổ chức cho một thực thể khác vay tiền. Tài liệu này là một hợp đồng bảo vệ người cho vay khỏi rủi ro người vay không trả đủ số tiền đã thỏa thuận giữa hai bên.
Các loại hối phiếu nhận nợ (promissory note)
Có một số loại hối phiếu nhận nợ. Các đặc điểm khác nhau giữa chúng bao gồm cách thức và cách khoản vay được đảm bảo.
1.Hối phiếu nhận nợ đơn giản
Như tên gọi của nó, đây là giấy ghi nợ chỉ bao gồm những thông tin cơ bản: số tiền nợ, các điều khoản và lịch trình thanh toán. Hối phiếu nhận nợ đơn giản phù hợp với các khoản vay nhỏ với một người vay duy nhất.
2.Hối phiếu nhận nợ có đảm bảo
Là hối phiếu mà người vay thế chấp một thứ gì đó có giá trị để bảo vệ giá trị của khoản vay. Trong trường hợp người vay không có khả năng thanh toán và vỡ nợ. Hối phiếu này trao quyền cho bên cho vay chiếm giữ tài sản thế chấp thay cho việc thanh toán.
3.Hối phiếu nhận nợ không đảm bảo
giấy ghi nợ không đảm bảo không yêu cầu bất kỳ khoản thế chấp nào để nhận được khoản vay. Tuy nhiên, nó vân là một hợp đồng. Do đó, bên cho vay có các lựa chọn hợp pháp để thu bất kỳ khoản lãi quá hạn nào.
Loại hối phiếu này thường gặp trong giao dịch bất động sản. Hối phiếu không đảm bảo chỉ đại diện cho lời hứa là sẽ trả toàn bộ khoản vay cộng với lãi suất.
Cách sử dụng hối phiếu nhận nợ
Hối phiếu nhận nợ được sử dụng trong nhiều bối cảnh kinh doanh khác nhau.
Ví dụ:
- Mua đất, xây dựng hoặc công trình
- Mua ô tô hoặc xe tải
- Mua thiết bị
- Vốn lưu động
- Khoản vay của nhân viên
- Khoản vay giữa các doanh nghiệp
Các thông tin trong hối phiếu nhận nợ?
Về cơ bản, giấy ghi nợ chỉ đơn giản là một hợp đồng. Do đó, giấy ghi nợ cần có một số thành phần nhất định để đảm bảo tất cả các bên được bảo vệ đầy đủ và được đối xử công bằng. Các phần chung của hối phiếu nhận nợ bao gồm:
- Thông tin liên hệ của người vay và người cho vay
- Tổng số tiền đã cho vay
- Điều khoản hoàn trả, bao gồm lãi suất và lịch trình trả
- Ngày thanh toán đầu tiên
- Ngày đáo hạn
- Phí, thuế và lãi suất
- Ngày và địa điểm phát hành hối phiếu nhận nợ
- Chữ ký của người vay (người cho vay không cần ký)
Tùy vào loại hình vay và các bên liên quan có thể tùy chỉnh thêm các thông tin đưa vào giấy ghi nợ.
Ví dụ về hối phiếu nhận nợ (promissory note)
Giấy ghi nợ thường liên quan đến hai hoặc ba cá nhân:
- Người cho vay: người được trả tiền
- Người vay: là người đi vay, đồng ý trả tiền khi hối phiếu đến hạn
- Người nhận tiền: là bên thứ ba mà người vay chỉ định để nhận tiền.
Ví dụ: Nguyễn Văn A, sở hữu công ty XYZ, một công ty khởi nghiệp. Anh ấy đã ký một hối phiếu nhận nợ với Nguyễn Thị B, người đã đồng ý cho anh A vay 100 triệu đồng đề khởi nghiệp.
Anh A là người vay, người rút tiền và chị B là người cho vay trên giấy ghi nợ. Tuy nhiên, nếu chị B quyết định chuyển hối phiếu cho con gái mình là chị C, thì C sẽ trở thành người được trả tiền.
Người cho vay giữ giấy ghi nợ cho đến khi số tiền được trả hết. Sau khi khoản vay được trả, người người trả tiền sẽ hủy bỏ giấy nợ.
Đặc điểm của hối phiếu ghi nợ (promissory note)
- Là một thỏa thuận bằng văn bản
- Có một số tiền xác định phải trả
- Tài liệu được ký bởi cả hai bên
- Thanh toán bằng tiền tệ của quốc gia hối phiếu được ký
Bao gồm tên của người đi vay, người cho vay, số tiền gốc, lãi suất, ngày đáo hạn, các điều khoản hoàn trả, ngày phát hành và chữ ký của người đi vay.
Hối phiếu ghi nợ có giá trị pháp lý không?
Giấy ghi nợ là một văn bản pháp lý do người vay ký, hứa sẽ trả nợ theo hình thức và cách thức được mô tả trong giấy ghi nợ. Hối phiếu ghi nợ có thể bao gồm bảo lãnh cá nhân, là lời hứa của người vay sẽ trả tiền cho người cho vay. Trong trường hợp không tuân thủ các điều khoản của giấy ghi nợ, người cho vay có quyền kiện người bảo lãnh ra tòa.
Thông thường, trong tình huống thế chấp, khoản vay được đảm bảo bằng ngôi nhà. Nếu không trả tiền thế chấp, ngân hàng có thể tịch thi ngôi nhà của bạn.
Trong tình huống, giấy ghi nợ được đảm bảo bằng hàng hóa mà người vay đang mua. Nếu người vay không đáp ứng các điều khoản của hối phiếu ghi nợ, nhà cung cấp sẽ lấy lại hàng hóa.
Vì hối phiếu ghi nợ thường không được đảm bảo bằng tài sản hữu hình mêm rủi ro sẽ lớn hơn với người cho vay.
Xem thêm:
